Die Idee
Gefallen euch unsere Idee und Ideale – so könnt ihr Ersparnisse anstatt bei einer herkömmlichen Bank, bei uns in Form eines Direktkredites ‚anlegen‘. Zwischen euch als potentiellen Kreditgeber*innen und unserer Haus-GmbH wird ein individueller Kreditvertrag abgeschlossen. Dabei sind die Kriterien zur Kreditvergabe durch die Kreditgeber*innen in Absprache mit der GmbH frei festlegbar (Laufzeit, Zinssatz) und wir können Möglichkeiten eines Inflationsausgleichs für das geliehene Geld besprechen. Es handelt sich um ein Nachrangdarlehen mit qualifizierter Rangrücktrittsklausel!
Anders als bei einer Bank habt ihr den Vorteil, dass ihr dabei zuschauen könnt wie euer angelegtes Geld durch uns ‚arbeitet‘ und dabei eine direkte sozial-ökologische Wirkung entfaltet. Den Projektfortschritt könnt ihr immer wieder aufs neue begutachten, zum Beispiel bei unseren jährlichen Sommerfesten.
Für die Finanzierung des Hauskaufes und die Sanierung haben wir einen Kredit beantragt. Für einen Kredit braucht die Bank Sicherheiten und zwar in Form von Eigenkapital. Die Bank akzeptiert Direktkredite als Form des Eigenkapitals.
Eine solidarische Finanzspritze mit Risiken
Da Direktkredite in unserer Kalkulation damit als Eigenkapital und Sicherheit gegenüber der Bank gewertet werden, beinhalten sie eine qualifizierte Rangrücktrittsklausel. Ein Direktkredit ist somit ein Nachrangdarlehen. Das bedeutet für den unwahrscheinlichen Fall, dass unser Projekt insolvent geht, werden die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen (wie der GLS Bank) vorrangig bedient. In den Worten des Gesetzgebers bedeutet dies, dass diese Vermögensanlage mit erheblichen Risiken verbunden ist und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.
Im Rahmen einer einzelnen Vermögensanlage werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als insgesamt 100.000 Euro oder 20 Direktkredite angenommen. Damit besteht keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.
Vertrauen kann dir aber unsere realistische Finanzplanung geben, die wir dir gerne persönlich erläutern. Die Kalkulation beruht auf der künftigen Ertragskraft des Wohnprojekts. Der Großteil der Kredite muss am Ende der Laufzeit jedoch durch neue Direktkredite abgelöst werden – zum Beispiel durch Kredite der Bewohner*innen, die derzeit noch am Anfang ihres Berufsleben stehen.
Du solltest eine Mindestlaufzeit von fünf, besser zehn Jahren für deinen Kredit mit uns in Betracht ziehen. Wir nehmen gerne auch kleinere Direktkredite zwischen 700 und 1.000 € an.
Ob ein Direktkredit für dich tatsächlich eine geeignete Anlageform darstellt oder auch nicht, lässt sich am besten in einem ausführlichen persönlichen Gespräch mit uns klären – schreib uns hierfür eine E-Mail an gut-krausfeld@posteo.de